En 2023, l’obtention d’un crédit immobilier est devenue une démarche beaucoup plus contraignante que par le passé. En effet, les Banques Centrales ont relevé les taux directeurs pour maîtriser l’inflation, ce qui a des répercussions directes sur les taux d’intérêt des crédits, et donc sur les projets des ménages.
En parallèle, dans ce contexte, les établissements bancaires sont devenus plus stricts dans l’analyse des dossiers de demande de crédit immobilier. Dès lors, obtenir un prêt nécessite une préparation minutieuse et l’application de certaines stratégies. L’Agence du Parc, votre agence à Annecy vous présente ses meilleurs conseils pour que vous puissiez réussir cette étape importante de votre acquisition.
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Augmentez votre apport au maximum
En 2023 encore plus que lors des années précédentes, l’un des moyens les plus efficaces pour accroître ses chances d’obtenir un crédit immobilier est d’augmenter son apport personnel. Cela démontre votre engagement dans le projet et permet de réduire le montant à emprunter, ce qui, en fin de compte, diminue le coût global de l’opération. Ainsi, pensez à mettre de l’argent de côté dès le début de votre réflexion et plus généralement à montrer votre engagement aux banques que vous sollicitez. Si cela est opportun, n’hésitez pas à faire appel au « Love Money » pour améliorer votre dossier.
Bon à savoir : Dans le contexte d’un projet d’achat d’une maison par un particulier, le « Love Money » représente le financement provenant de membres de la famille, d’amis proches ou de personnes ayant un lien personnel fort avec l’acheteur. Ces personnes investissent ou prêtent de l’argent pour soutenir financièrement l’achat de la maison. Cela peut être sous forme de dons, de prêts à des taux avantageux ou même d’investissements.
Réduisez votre taux d’effort au maximum
Maintenant plus que jamais, il est essentiel de réduire au maximum votre taux d’effort, c’est-à-dire la part de vos revenus consacrée aux mensualités de remboursement. Bien que le seuil soit fixé à 35 % des revenus, tentez de maintenir ce taux le plus bas possible pour rassurer la banque quant à votre capacité de remboursement.
Pour atteindre cet objectif, il est important de montrer les revenus les plus hauts possible, mais également de s’orienter vers les options qui réduisent le plus la mensualité. Cela peut donc se traduire par l’achat d’un bien légèrement moins cher ou par l’allongement de la durée de l’emprunt. Jouez avec toutes les cartes à votre disposition.
Note : Le taux d’effort peut également être appelé le taux d’endettement.
Limitez au maximum la durée des prêts
N’oubliez pas : plus la durée du prêt est courte, moins la banque prend de risques. Essayez de limiter autant que possible la durée du prêt, tout en veillant à ce que les mensualités restent gérables pour vous. Comme vous l’avez sans doute remarqué, ce point est fortement lié aux points précédents. Par exemple, en réduisant la durée du prêt, vous pourriez augmenter votre taux d’effort. Il faut donc faire preuve de rigueur et de flexibilité pour trouver la solution qui conviendra à toutes les parties.
Améliorez au maximum votre profil emprunteur
En revanche, ce qui est important est d’optimiser la présentation de votre dossier. Travaillez en amont pour améliorer votre profil emprunteur. Comment faire ? Voici quelques idées : prenez des parts sociales dans votre banque, empruntez dès que possible, centralisez vos comptes dans la banque prêteuse, assurez-vous de démontrer une gestion financière responsable.
Gérez vos finances de manière irréprochable
Pour mettre toutes les chances de votre côté, nous ne pouvons que vous recommander de maintenir une tenue de compte exemplaire. Gérez vos finances de manière responsable, enregistrez toutes vos transactions et évitez tout découvert ou incident de paiement. Cet historique pourrait aussi faire la différence au moment où les établissements financiers devront se positionner.
Négociez le prix du bien immobilier
Enfin, un conseil un peu plus périlleux, qui pourrait bien être utile. Essayez de négocier le prix du bien que vous souhaitez acquérir. Une baisse du prix du bien réduira le montant total du prêt nécessaire, ce qui renforcera vos capacités financières. Attention tout de même à ne pas faire capoter l’opération avec des négociations trop ambitieuses.
Dans un environnement où l’obtention d’un crédit immobilier est devenue plus complexe, l’expertise de L’Agence du Parc à Annecy peut faire toute la différence. Nous vous accompagnons tout au long de votre projet immobilier, vous guidant pour optimiser votre demande de crédit et concrétiser votre rêve de propriété. Commencez par découvrir tous nos biens immobiliers à vendre à Annecy !
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